保理业务在中小企业融资中的优势

    中小企业在经营过程中常常面临资金缺口的问题,但是由于信用记录不完善、没有抵押品、缺乏专业知识和资源来管理其贷款与应收账款业务,在贷款中存在风险较高、信息不透明的问题,造成企业融资难、融资贵的困难。保理业务为解决中小企业融资难题提供了一剂良药。

    一.银行贷款、小额贷款、担保融资等方式的劣势

    目前,银行贷款、小额贷款、担保融资是中小企业融资的重要途径,通过这些方式进行融资分别有以下缺点:

    1.银行贷款对资质的要求很高、审批周期较长,并且限制资金用途。即使融资成本低,但是对中小型企业来说却是困难重重。

    2.小额贷款金额为1000元以上、100万元以下,金额数目相对较小。同时因为小额贷款的融资成本高,所以对不少中小企业来说要承担更多的利息,还贷压力较大。

    3.担保融资需要中小企业提供充足的不动产抵押担保,限制了大部分客户的融资需求。

  •     二、保理融资方式的优势

保理业务是卖方向保理商卖出应收账款的业务,卖方可以将应收账款卖给保理商,保理商在扣除融资利息和保理费用后支付给卖方货款。与其他融资方式相比,保理业务融资的优势体现在:

  1.有利于卖方的资金周转。通过保理业务,卖方将应收账款转移给保理商,可以迅速回笼资金,以便支付工人工资、购买原材料等,然后继续下一批订单的生产。同时,保理商购买了企业的应收账款,保理不会增加企业的负债。

    2.获得融资的程序简单。在买卖双方签订贸易合同后,卖方填写一个保理业务申请书,向保理商申请融资。保理商在分析买方(债务人)的资信状况后,便可以确定初步的融资额度、利率和保理费用。

    3.享受保理商提供的综合服务。在保理业务中,保理商除了为卖方提供融资便利,还会提供买方资信调查、管理应收账款、催收应收账款、司法服务和分析国际市场等一系列综合性的服务。

    三.陕建保理公司的主营业务

    陕建保理主要向中小企业提供应收账款融资、应付账款融资、商业承兑汇票融资、联合保理等产品,帮助陕建产业链上的中小企业客户实现资金快速回笼,降低资产负债率,切实解决中小企业融资难、融资贵问题。

2021年4月14日 11:09
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